الحوكمة في التأمين: درعٌ ضد المخاطر وخطوة نحو الاستدامة

في ظل عالم متسارع التغيرات، باتت الحوكمة ركيزة أساسية في صناعة التأمين، لا مجرد إجراء شكلي، بل ضرورة حتمية لمواجهة التحديات وضمان الاستقرار. فمع تنامي الأخطار، وتعقد البيئة التنظيمية، أصبح تطبيق إطار متكامل للحوكمة وإدارة الخطر والالتزام (GRC) أمرًا لا غنى عنه.

الحوكمة الإلكترونية في التأمين: إدارة فعالة للمخاطر

يُعد إطار (GRC) بمثابة خارطة طريق تُمكن شركات التأمين من تحقيق أهدافها الاستراتيجية، وترسيخ الشفافية، وضمان الالتزام بالتشريعات، بالإضافة إلى إدارة المخاطر بكفاءة. فهو منظومة متكاملة من الإجراءات والآليات التي تُعزز وضوح السياسات، وتحسن الإفصاح، وتُرسخ النزاهة في الممارسات.

ويأتي هذا الإطار ليعالج الأخطار متعددة الأبعاد التي تواجهها شركات التأمين، بدءًا من الأخطار السيبرانية والتشغيلية، وصولًا إلى أخطار الالتزام، والتي تتطلب حلولًا غير تقليدية في ظل التحول الرقمي المتسارع.

فوائد تطبيق الحوكمة في التأمين

يسهم تطبيق إطار (GRC) في تعزيز الاستقرار المالي لشركات التأمين، من خلال إدارة المخاطر بفعالية، وحماية أصولها، وضمان الوفاء بالتزاماتها. كما يحمي حقوق العملاء من خلال الالتزام باللوائح وتقديم خدمات تأمينية عادلة وشفافة. بالإضافة إلى ذلك، يُحسّن الكفاءة التشغيلية عبر تبسيط العمليات، وتقليل الازدواجية، ودعم اتخاذ القرارات.

ولا يقتصر دور (GRC) على ذلك، بل يضمن الالتزام التنظيمي، ويجنب الشركات الغرامات والعقوبات، ويعزز الثقة بينها وبين أصحاب المصلحة، بما في ذلك العملاء والمستثمرون والجهات التنظيمية.

دور اتحاد شركات التأمين المصرية

أخذ اتحاد شركات التأمين المصرية زمام المبادرة، وشكل لجنة متخصصة لدراسة مقترحات الهيئة العامة للرقابة المالية بشأن قواعد الحوكمة. وقد نظمت اللجنة ورشة عمل بعنوان “الأخطار المؤسسية بين النظرية والتطبيق”، ناقشت فيها أهم عناصر إطار إدارة المخاطر، والتي تشمل هيكل حوكمة قوي، واستراتيجية واضحة للأخطار، وسياسات وإجراءات كافية، بالإضافة إلى عمليات لتحديد وتقييم ومراقبة المخاطر، وتقارير كافية عنها، وموظفين مؤهلين.

وسلطت الورشة الضوء على أنواع الأخطار التي تواجه شركات التأمين، كأخطار الاكتتاب، والسوق، والتشغيل، والائتمان، والقانونية، والكوارث، وسعر الصرف، وإعادة التأمين، والأصول، والتعويضات، والانتشار الجغرافي، والاستراتيجية، والسمعة، والمنافسة، والهيكل التنظيمي.

رأي اتحاد التأمين

أكد اتحاد التأمين أن تطبيق إطار (GRC) ليس مجرد مطلب تنظيمي، بل استراتيجية للاستدامة والنمو، تُمكن شركات التأمين من إدارة المخاطر بفعالية، والالتزام بالمتغيرات التنظيمية، وتعزيز الشفافية والنزاهة. وهو استثمار يعزز الثقة، ويحمي حقوق حملة الوثائق، ويزيد مرونة الشركات، ويدعم الاستقرار المالي لسوق التأمين المصري.